广东整治P2P“现金贷”业务 2018年2月底前完成整改

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互联网金融新闻网ITFINNEWS12月25日讯,广东省互金整治办当天向包括广州市金融局、广东互联网金融协会等省内金融主管部门、自律组织下发了《转发关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称《通知》)。

  <<通知>>要求各网贷机构自查是否从事“现金贷”、业务是否违反“四个不得”规定。
  所谓“四个不得”,是指<<关于规范整顿“现金贷”业务的通知>>中对于P2P网贷涉现金贷业务的规定,要求网贷机构: 
  (一)不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
  (二)不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。 
  (三)不得撮合银行业金融机构资金参与P2Pp2p网贷。 
  (四)不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。
  <<通知>>要求,各从事现金贷业务的P2P网贷机构,自12月15日起停止新增业务,对存量业务制定退出计划,并于12月29日前报送至广东省金融局,最终于2018年2月底前完成整改。


根据《函件》,公布了广东省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《转发关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》《粤整治办函〔2017〕77号,以下简称:77号文》,以及《关于规范整顿P2P网贷机构参与“现金贷”业务的通知》(粤整治办函〔2017〕78号,以下简称:78号文)。
77号文要求广东省各市金融局联合监管部门,严格按照57号文时间要求,督促各网贷机构加快整改进度。如果P2P平台的整改完成时间与57号文相关时间节点相冲突,应要求P2P平台进行调整,原则上于2018年2月末前完成。整改具体措施不符合57号文要求的,按照57号文要求办理。
资金存管方面,77号文要求广东省各市金融局、银监部门,督促尚未实现银行资金存管的P2P平台,加快与通过国家网贷整治办测评的银行开展资金存管业务合作。如已实现银行资金存管、但是存管银行没有通过国家网贷整治办测评的,督促机构予以整改。鼓励优先选择在广东省设有经营实体、通过测评的银行实现资金存管。
此外,78号文对于现金贷业务也作了相关规定。

对于从事现金贷业务的平台,要自监管要求传达之日起停止新增业务,对存量业务制定退出计划,明确退出时间;业务违法“四个不得”要求的,要制定相关整改计划。自查报告及整改(退出)计划应于12月29日前报送各市金融局(办)、银监部门。
78号文指出,广东省各市金融局(办)联合银监部门,综合前期掌握信息、举报投诉、媒体报道、信访、上级转来以及机构自查等渠道,对辖内P2P网贷平台是否从事“现金贷”及违反“四个不得”进行核实。对于违反“四个不得”以及在自查中存在弄虚作假或避重就轻的,根据情节轻重采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资质等措施督促其整改,情节严重的,坚决予以取缔。
对于在监管要求下达后仍继续违规开展“现金贷”业务的,不予备案登记。对涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规的,各地在掌握犯罪行为事实证据和线索的情况下,及时移送公安机关进行处置。广东省各市金融局(办)联合银监部门督促存在相关问题的P2P网贷平台按照计划开展整改,并按月报送整改情况。

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本文作者2017-12-30 16:50
licailemei
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